中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知
中国人民银行
中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知
中国人民银行
人民银行省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行,中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国人民建设银行,交通银行,其他商业银行:
为了适应新的金融管理体制,增强商业银行自我约束和自我发展能力,改进人民银行宏观调控方式,保证银行业的稳定发展,决定从1994年开始,对商业银行的资金使用实行比例管理。现将《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》下达给我们,请遵照执行,并就执行中的有关
事项通知如下:
一、《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》是根据国际一般惯例和我国实际制定的,鉴于实行这项制度要有一定的客观条件,因此,对比例管理指标的考核,实行区别对待、逐步过渡的办法。
鉴于各商业银行的具体情况,对存贷款比例指标考核实行区别对待:对交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行和其他商业银行、中外合资银行实行按余额考核;对中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行实行按增量考核。
鉴于提高资本充足率要有财税改革相配套,对商业银行资本充足率指标短期内难以达到的,可采取逐年提高的办法,由各商业银行根据自身情况制定分步实施计划,逐步达到,但最后期限不得超过1996年底。
贷款质量指标是中央银行考核商业银行资产质量的监控指标,现在达不到监控指标的,由各行提出逐年提高的计划,由中央银行及商业银行监事会监督执行。
其余各项指标必须认真执行。
二、各商业银行要根据人民银行制定的监控指标,按照自身资金营运特点,制定符合各行特点的资产负债比例管理的实施办法,报人民银行同意后在本系统内组织实施。从1994年开始,各商业银行每年都要制定各行经营管理目标,并抄送人民银行备案。各行下达所属分行经营管理
目标,必须抄送所辖分行所在地人民银行分行备案。
三、各商业银行要将人民银行规定的监控指标分解到分支机构,并抄送分支机构所在地的人民银行作为其监控的依据。
四、各商业银行要根据人民银行制定的比例要求,编制年度信贷收支计划,报人民银行纳入全社会信用规划,统一平衡后下达。其中固定资产贷款在1994年仍实行指令性指标控制。
五、对商业银行执行资产负债比例管理监控指标的情况以法人为单位进行考核。人民银行总行直接负责对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行的考核;人民银行省、区、市(计划单列市)直接负责对辖区内具有法人资格的商业银
行的考核,并负责对商业银行分支机构执行其总行下达指标情况的考核与监督,并将情况上报总行。
六、对商业银行存贷款比例按月考核,对其余指标按季考核(考核办法另行下达)。对超过核定比例发放贷款或存款不稳定的商业银行,人民银行要下达贷款限额进行控制。
七、各商业银行可成立由行长(总经理)任主任,计划、统计、信贷、财会、稽核等部门负责人参加的资产负债管理委员会,按季分析、考核资产负债比例管理监控指标的执行情况,提出改进资产负债管理的措施,并向中国人民银行报告。
八、人民银行总行在有关司局分析各行资产负债比例管理监控指标执行情况,对各行加强资产负债管理提出要求的基础上,每半年召开一次行务会议,对各行资产负债管理进行全面考核。
以上通知,希望各行认真执行。执行中出现的新情况、新问题,要及时研究解决,并向人民银行报告。
附一:商业银行资产负债比例管理暂行监控指标
一、资本充足率指标
资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%,其中核心资本不得低于4%。附属资本不能超过核心资本的100%。
资本总额月末平均余额
1.------------≥8%
加权风险资产月末平均余额
核心资本月末平均余额
2.------------≥4%
加权风险资产月末平均余额
二、存贷款比例指标
各项贷款与各项存款之比不超过75%。
1.对实行余额考核的商业银行
各项贷款旬末平均余额
----------≤75%
各项存款旬末平均余额
2.对实行增量考核的商业银行
各项贷款旬末平均增加额
-----------≤75%
各项存款旬末平均增加额
三、中长期贷款比例指标
一年期以上(含一年期)的中长期贷款与一年期以上的存款之比不得超过120%。
余期一年以上(含一年期)中长期贷款月末平均余额
-----------------------≤120%
余期一年以上(含一年期)存款月末平均余额
四、资产流动性比例指标
流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%。
流动性资产旬末平均余额①
------------≥25%
流动性负债旬末平均余额②
①流动性资产指一个月内(含一个月)可变现的资产。包括库存现金、在人民银行存款、存放同业款、国库券、一个月内到期的同业净拆出款、一个月内到期的贷款、一个月内到期的银行承兑汇票、其他经中国人民银行核准的证券。
②流动性负债指一个月内(含一个月)到期的存款、同业净拆入款。
五、备付金比例指标
在人民银行备付金存款和库存现金与各项存款之比不得低于5-7%,具体比例由人民银行根据各行情况核定。
(在人民银行备付金存款+库存现金)日平均余额
-----------------------≥5-7%
各项存款日平均余额
六、单个贷款比例指标
1.对同一借款客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过15%。
对同一借款客户贷款余额
-----------≤15%
资本总额
同一借款客户指:任何一个自然人或任何一个法人。
2.对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50%。
对最大十家客户发放的贷款总额
--------------≤50%
各项资本总额
七、拆措资金比例指标
拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4%;拆出资金余额与各项存款(扣除存款准备金、备付金、联行占款)余额之比不得超过8%。
拆入资金旬末平均余额
1.----------≤4%
各项存款旬末平均余额
拆出资金旬末平均余额
2.---------------------------≤8%
(各项存款-存款准备金-备付金-联行占款)旬末平均余额
八、对股东贷款比例
向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100%;贷款条件不得优于其他客户的同类贷款。
对股东贷款余额
----------≤100%
该股东已缴纳股金总额
本条所称股东指:对银行股本(资本金)出资的单位和个人。
九、贷款质量指标
逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%,呆滞贷款不得超过5%,呆帐贷款不得超过2%。
逾期贷款月末平均余额
1.----------≤8%
各项贷款月末平均余额
呆滞贷款月末平均余额
2.----------≤5%
各项贷款月末平均余额
呆帐贷款月末平均余额
3.----------≤2%
各项贷款月末平均余额
附二:关于资本成份和资产风险权数的暂行规定
一、本规定中的资本、资产,系指银行开办人民币业务的金融资本、金融资产。
二、本规定把资产划分不同种类,按风险程度设定风险权数,风险权数划分为0、10%、20%、50%、100%五类,根据风险权数计算的资产称为加权风险资产。
三、资本成分
(一)核心资本
1.实收资本;
2.资本公积;
3.盈余公积;
4.未分配利润。
(二)附属资本
贷款呆帐准备。
(三)应从资本总额中扣除
1.购买外汇资本金支出;
2.不合并列帐的银行和财务附属公司资本中的投资;
3.在其它银行和金融机构资本中的投资;
4.呆帐损失尚未冲销部分。
四、表内的资产和风险权数规定 风险权数(%)
(一)现金
1.现钞 0
2.存放人民银行款项 0
3.存放同业 10
(二)对中央政府和人民银行的授信
1.对我国中央政府的债仅 0
2.对人民银行的债仅 0
(三)对公共企业的债权(指邮电、水、电话、煤气、交通等基础部门)
1.对国家投资的公共企业的债权 10
2.对省市政府投资的公共企业的债权 20
3.对市以下政府投资的公共企业的债数50
(四)对一般企业和个人的贷款
1.信用贷款、透支 100
2.担保贷款
(1)商业银行及政策性银行担保 10
(2)其他银行担保 20
(3)非银行金融机构担保 50
(4)大型或特大型企业担保 50
(5)其他企业担保 100
(6)其他担保 100
3.抵押贷款
(1)国债低押 0
(2)现汇抵押 10
(3)金融债券抵押 10
(4)商业银行及政策性银行承兑的汇票贴现 10
(5)其他银行承兑汇票贴现 20
(6)商业承兑汇票贴现 100
(7)其他有价证券及可转让的权利 50
(8)土地房屋产权证抵押 50
(9)其他抵押 100
4.融资租赁 100
(五)同业拆放
1.商业银行 0
2.其他银行 10
3.全国性金融公司 20
4.省市级金融公司 50
5.区县级金融公司 100
6.中国境内注册的外资金融机构 50
(六)居住楼抵押贷款
本条所称居住楼抵押需符合以下四个条件,否则,风险权重为100:
1.贷款人必须以个人名义;
2.抵押贷款的数额不能超过买入价或市场估价的70%,两者以较低者为准;
3.住宅是借款人自住或出租用途;
4.必须是第一担保,即抵押贷款的债权人必须是第一债权人。
1994年2月15日
电力工业部关于划分供电营业区有关问题的通知
电力工业部
电力工业部关于划分供电营业区有关问题的通知
电力工业部
为进一步推动并划好供电营业区,4月中旬,部在北京召开了《全国供电营业区划分工作会议》,根据会议的精神,现将有关问题通知如下:
一、划分工作的性质及执法主体
划分供电营业区是一种行政行为,是一项行政执法工作,不是企业行为,也不是企业管理工作。划分供电营业区是代表国家履行行政管电职能,是实施《电力法》确立的供电营业许可的法律制度必须的基础工作。根据国务院办公厅国办发〔1996〕11号文的规定,在现行电力工业
管理体制改革前,仍由电力工业部及其与地方人民政府共同领导的现有地方各级电力管理机构履行《电力法》规定的电力管理部门的职责。各省(自治区、直辖市)电力局一定要认真履行行政执法职能,把本行政区域内的供电营业区划分好。划分工作要认真仔细,严格依法办事,确保划分
工作如期圆满完成。
二、划分供电营业区的法律依据
划分供电营业区是一项行政执法工作。因此,划分供电营业区必须严格依法进行,不论对谁的供电营业区都必须按法律的规定来划分,对划分中出现的矛盾也都必须按法律规定的原则来协调处理。只有这样,划定的供电营业区才能公正合理,才能经得起社会和历史的检验。《电力法》
、《电力供应与使用条例》以及授权制定的《供电营业区划分及管理办法》和补充规定,这是划分供电营业区必须严格遵循的法律依据。上述法律对供电营业区划分的权限,申请的资格与条件,划分营业区审核的会同程序,核准供电营业区的原则以及《供电营业许可证》发放的范围等都作
出明确规定,各省(自治区、直辖市)电力局在划分供电营业区时应严格予以遵守。
三、划分工作程序
按照《电力法》及其配套的行政法规的规定,供电营业区的划分大致要经历申请、初审、会审(即会同)、核准和发证几个程序。对于交叉供电的,交叉供电的双方要在申请前经过协商,就交叉部分达成协商一致的意见。双方协商不成的,省电力局应在受理双方的申请后进行调解,调
解不成时,省电力局可请求省经贸委协调,协调不成时,省电力局可报请电力部协调裁定。
为了简化和规范申请手续,应填写供电营业区申请登记表(见附件一),请按申请登记表所列要求,办理供电营业区的申请。
四、关于跨省界供电或营业的问题
除大区跨省电网外,在两个相邻省某些省界地区,存在着一个省内的供电企业向另一个省的地区供电或营业的问题。这是历史发展形成的,这次不作调整。在不搞新建供电线路的前提下,双方都认为可以调整时,也可协商调整。关于跨省界供电的供电营业区的申请问题,应按“补充规
定”办理。
五、关于发证范围问题
为了便于供电企业和供电营业分支机构开展日常的生产经营活动,明确对省电网经营企业和地方独立电网经营企业下设的供电营业分支机构也同时办理申请和颁发《供电营业许可证》,县供电企业以及县供电营业分支机构下设立的供电站以及乡电管站不再颁发《供电营业许可证》。供
电营业分支机构的《供电营业许可证》,由省电网经营企业或地方独立电网经营企业统一归口,向省电力局提出申请,经核准后,由省电力局统一向省电网经营企业或地方独立电网经营企业发放,省电力局不直接受理供电营业分支机构的申请,也不直接向供电营业分支机构颁发《供电营业
许可证》。
六、关于划分供电营业区工作的进度安排
各省(自治区、直辖市)电力局对划分供电营业区工作要全面部署,全面铺开,抓紧办理,如期完成。划分供电营业区工作相对容易开展的上海、山西、江苏、华北电管局(京津唐地区)、宁夏、山东、河北等省(市)应在七月底前完成;辽宁、吉林、黑龙江、浙江、安微、湖北、甘
肃、河南、广东、海南等省应在九月底前完成;其它省(自治区)最迟也必须在年底前完成。
七、关于划分供电营业区的组织领导和监督
为了加强对全国供电营业区划分工作的领导,电力部成立以陆延昌副部长为组长的供电营业区划分工作领导小组,下设办公室。为便于社会监督和联系工作,现将部划分工作领导小组成员名单和办公室成员名单(见附件二)予以公布。
要求各省(自治区、直辖市)供电营业区划分工作领导小组及办公室,要在部划分供电营业区工作领导小组及办公室的指导、协调下,全面承担起本区域划分供电营业区的行政执法工作,加强组织领导,加大宣传力度,采取有力措施,依法、公正、合理地把划分供电营业区的工作如期
完成。
附件:1.供电营业区申请登记表
2.电力部供电营业区划分工作领导小组及办公室成员
名单
附件1:
供电营业区申请表
--------------------------------
|企业名称| |法定代表人| |
|----|-------------------------|
|企业地址| |
|----|-------------------------|
|邮政编码| |电话号码| |传真号码| |
|------------------------------|
| |趸| |
|申|售| |
|请|区| |
|供|-|--------------------------|
|电| | |
|营|直| |
|业|供| |
|区|区| |
| | | 年 月 日 签章 |
|-|----------------------------|
| | |
|材| |
|料| |
|初| |
|审| |
|意| |
|见| |
| | 年 月 日 签章 |
|-|----------------------------|
|会| |
|审| |
|意| |
|见| |
|-|----------------------------|
| |趸| |
|核|售| |
|准|区| |
|供|-|--------------------------|
|电| | |
|营|直| |
|业|供| |
|区|区| |
| | | 年 月 日 签章 |
|-|----------------------------|
|备| |
| | |
|注| |
--------------------------------
供电营业区申请登记表〔一〕
---------------------------------------
| 企业名称 | |法定代表人| |
|-------|-----------------------------|
| 企业地址 | |
|-------|-----------------------------|
| 邮政编码 | |电话号码| |传真号码| |
|-------|-----|----|------------------|
| 隶属关系 | |经济类型| |
|-------|-----|----|------------------|
| |经 理| |副经理 | |
|组|-----|-----|----|------------------|
| |总工程师 | |总会计师| |总经济师| |
|织|-----|-----------------------------|
| |管理职能 | |
|机|处(科)室| |
| |-----|-----------------------------|
|构|生产工区 | |
| |营业站所 | |
|-|-----------------------------------|
|人|在册职工总人数 | |
|员|--------|--------------------------|
|结|其|高级技术人员| |中级技术人员| |初级技术人员| |
|构| |------|---|------|---|------|----|
| |中|高级技师人员| | 技 师 人| | 高级工人 | |
|-|-----------------------------------|
|资|固定资产原值| |固定资产现值| |
| |------|----------|------|----------|
|产| 流动资金 | | 注册资金 | |
|-|-----------------------------------|
|供|本企业供电最高负荷(万kW)| |
|售|--------------|--------------------|
| | 年总供电量(亿kW·h) | |
|电|--------------|--------------------|
|量| 年总售电量(亿kW·h) | |
|-|-----------------------------------|
| |本栏应填写下列内容: |
| |1.企业何时设立和演变 |
|企|2.供电营业区面积及演变过程 |
|业|3.企业直属的发电厂及其容量 |
|发|4.营业区内其他发电厂及其上网送电情况 |
|展|5.外购电变化情况 |
|概| |
|况| |
---------------------------------------
供电营业区申请登记表〔二〕
-----------------------------------------------------
|电| 电网最高电压(kV) | |外送电最高电压(kV) | |
| |-------------|----------|------------|-----------|
|压| 外购电最高电压(kV) | |用户受电最高电压(kV)| |
|-|------------------------|------------------------|
| | 变电站电压(kV) |500kV|330kV|220kV|110kV|63kV|35kV|合计|
|变|------------|-----|-----|-----|-----|----|----|--|
| | 变电站数量(座) | | | | | | | |
|电|------------|-----|-----|-----|-----|----|----|--|
| | 变压器数量(台) | | | | | | | |
|状|------------|-----|-----|-----|-----|----|----|--|
| | 变电总容量(MVA) | | | | | | | |
|况|------------------|-----------|------------------|
| | 35kV及以下配电变压器 | 台| 配电总容量 | MVA|
|-|------------------|-----------|---------|--------|
|供| 35kV及以上的电力线路 | 条| 线路总长度 | km|
|配|------------------|-----------|---------|--------|
|电| 35kV以下的配电线路 | 条| 线路总长度 | km|
|线|------------------|-----------|---------|--------|
|路| 0.4kV 低 压 线 路 | 条| 线路总长度 | km|
|-|------------------|------------------------------|
| | 35kV及以上供电的用户数 | |
|用|------------------|------------------------------|
|户| 10kV供 电 的 用 户 数 | |
|状|------------------|------------------------------|
|况| 0.4kV低压电力用户数 | |
| |------------------|------------------------------|
| | 城乡居民及其他用电户数 | |
|-|-------------------------------------------------|
|供| 年总售电量(亿kW·h) | |年售电收入(万元)| | |
|售|-------------------|-------|---------|-------|---|
|电|其| 属本行政区售电量(亿kW·h) | |年售电收入(万元)| | |
|情| |-----------------|-------|---------|-------| |
|况|中| 非本行政区售电量(亿kW·h) | |年售电收入(万元)| | |
|-|-------------------------------------------------|
|外| 年总购电量(亿kW·h) | |
|购|--------------------------|----------------------|
|电|其| 网内上网电厂年购电量(亿kW·h) | |
|情| |------------------------|----------------------|
|况|中| 网外其它电厂年购电量(亿kW·h) | |
|-|-------------------------------------------------|
| | |
|备| |
| | |
|注| |
| | |
-----------------------------------------------------
供电营业区申请登记表〔三〕
一、供电营业区状况
----------------------
| 地 域 | | |
|项 |本省行政区内|跨省部分|
| 目 | | |
|--------|------|----|
|趸售营业区 | | |
|--------|------|----|
|直供营业区 | | |
|--------|------|----|
|交叉供电地区 | | |
|--------|------|----|
|相邻供电企业名称| | |
----------------------
二、供电营业分支机构
----------------------
|分支机构名称|所在地点|负责人|营业地域|
|------|----|---|----|
| | | | |
| | | | |
| | | | |
----------------------
三、对交叉供电的处理意见
四、对无电地区供电的意见
五、报送的附件
1.电网结线图和规划图
2.供电营业区平面图(指定比例)
3.外购(送)电协议文本
4.供电营业区划分双边达成的协议和意见
附件2:
电力工业部供电营业区划分工作领导小组名单
组 长:陆延昌
成 员:谢松林(办公厅)
邵世伟(政法司)
魏光耀(安生司)
冉 莹(计划司)
叶继善(经调司)
刘 忱(人教司)
张学知(水农司)
李庆林(安生司)
刘振鹏(国调中心)
办公室成员名单
主 任:李庆林
副主任:吕振勇,徐纪法
成 员:原固均,方耀明,张建坤
1997年5月26日